여러 가지 개인사업자 대출 옵션에 대한 자세한 설명과 함께, 대출을 고려하고 있는 사업자분들께 유익한 정보를 제시합니다.
정부지원 개인사업자대출의 세 가지 유형
◆창업지원자금대출
사업 개시 후 1년 이내의 사업자들을 위한 창업자금으로, 주변에서 일반적으로 찾아볼 수 있는 업종의 경우 정부나 지방자치단체로부터의 창업자금 대출 지원이 제한됩니다.
◆성장촉진자금대출
소상공인들의 활기를 불어넣고 재도약을 위한 성장촉진자금대출입니다.
◆경영안정자금대출
소상공인들의 경영 어려움을 해결하기 위한 경영 안정 자금 대출입니다.
개인사업자를 위한 성장촉진대출
◆최대 대출 한도: 1억 원
◆대출 기간: 총 5년 (이 중 거치기간 2년 포함)
◆대출 이율: 1.67%
대출 한도는 최대 1억 원까지 가능하며, 대출 기간은 총 5년으로 설정되며, 이 중에 2년은 거치기간입니다. 또한, 이 대출 상품은 개인사업자들이 이용할 수 있는 대출 중에서 가장 낮은 이율인 1.67%를 제공합니다.
하지만 아쉽게도 이 대출은 모든 개인사업자에게 제공되는 것은 아닙니다. 3년 이상 사업을 운영하고 있는 개인사업자에 한해서 가능합니다. 다시 말해, 사업을 시작한 지 3년 미만인 초기 창업자는 이 대출을 신청할 수 없습니다.
이 자금은 주로 사업을 안정화하고 확장하기 위해 자금이 필요한 경우에 활용됩니다.
신용보증재단의 개인사업자 대출
신용보증재단이 제공하는 소상공인 대출 상품입니다.
◆최대 대출 한도: 5천만 원
◆대출 기간: 총 5년 (이 중 거치기간 1년 포함)
◆대출 이율: 2.9%
대출 한도는 최대 5천만 원까지 가능하며, 매출액이 높을수록 더 높은 한도로 대출 가능합니다. 대출 기간은 총 5년으로 설정되며, 이 중 1년은 거치기간입니다. 현재 대출 이율은 약 2.9%로 나와 있습니다.
◆금융상품의 특징
첫째로, 정부 지원 개인사업자 대출 중 가장 인기 있는 상품입니다.
개인사업자들에게 있어 가장 추천할 만한 대출 상품입니다. 이 상품은 거의 선착순으로 처리되는데, 그렇기 때문에 연초에 신청하는 것이 연말보다 훨씬 유리합니다.
왜냐하면 신용보증재단이 무한정 보증서를 발급하지 않고 자체적으로 보증 가능한 한도가 한정되어 있기 때문입니다.
둘째로, 신용등급이 낮은 개인사업자도 신청 가능합니다.
소득이 낮거나 신용 점수가 낮은 사람들에게도 대출 신청이 가능합니다. 그러나 이미 신용보증재단에서 보증서를 발급받아 대출을 진행한 경우에는 남은 잔액이 있는 한 신청이 어려울 수 있습니다.
개인사업자를 위한 일반 경영안정자금 대출
◆대출한도 상한: 7백만 원
◆대출기간: 총 5년 (거치기간 2년 포함)
◆대출이율: 정부 정책금리 기준에 0.6% 가산
대출 한도의 최대 상한은 7백만 원까지이며, 대출 기간은 총 5년으로 설정되며, 그 중 2년은 거치기간으로 이자만 지불한 후 나머지 3년은 원금과 이자를 균등하게 상환하는 방식입니다.
대출 이율은 소상공인 정책자금 기준금리에 0.6%를 가산한 금리입니다.
◆금융상품의 특징
첫째로, 소상공인들의 자금 확보와 경영의 안정성을 높이기 위한 자금 지원 프로그램입니다.
둘째로, 주로 자금 부족으로 인해 경영이 어려운 경우에 활용되는 자금입니다.
개인사업자를 위한 긴급경영안정자금 대출
◆최대 대출 한도: 7백만 원
◆대출 기간: 총 5년 (이 중 거치기간 2년 포함)
◆대출 이율: 연 2% 고정 이자율
개인사업자를 위한 긴급 경영안정자금 대출은 일반 경영안정자금 대출과 동일한 최대한도와 대출 기간을 가지고 있지만, 이 대출은 고정 이자율을 적용하고 있습니다.
최근 급격한 금리 변동이 있었던 것을 고려할 때, 고정 이자율 대출은 상당한 장점을 가지고 있다고 볼 수 있습니다.
◆금융상품의 특징
첫 번째, 긴급한 경영 어려움을 겪고 있는 사업자만 신청 가능한 대출 상품입니다. 이 대출은 재난 상황을 확인한 소상공인에게 제공됩니다.
두 번째, 코로나 소상공인 대출을 이미 받은 사업자라도 이 대출을 중복으로 신청할 수 있습니다.
시설물담보대출
정부 지원 정책 자금 대출을 이용할 수 없는 개인사업자나 법인사업자에게 제공되는, 상대적으로 저렴한 금리로 자금을 조달할 수 있는 마지막 대출 수단입니다.
◆대출 대상: 개인사업자와 법인사업자 모두 가능
다만, 사업장을 보유한 사업자만 대출 신청이 가능합니다. 예를 들어, 집에서 사업장을 운영하고 온라인 쇼핑몰 사업을 하는 경우에는 대출 신청이 불가능합니다.
또한, 대출 신청을 위해서는 현재 사업장에 사용 중인 시설물, 장비, 또는 자산을 소유하고 있어야 합니다.
◆대출 이율: 연 5.9%에서 9%까지 (신용 평가에 따라 다름)
◆대출 기간: 3년에서 5년까지
◆대출 한도: 최대 10억 원
◆금융 상품 특징
시설물 자체에는 저당이 설정되지 않으며, 담보는 대신 보증보험증권을 사용하여 대체됩니다. 보증보험을 가입할 때 약 2%의 수수료가 대출 금액에 대해 부과되는 점을 유념하시기 바랍니다.
담보로서의 보증서를 이용한 자금 확보의 장점은 기업 대표자나 기업의 신용등급에 부정적인 영향을 끼치지 않고 금융 채무로 등재되지 않는다는 것입니다.
또한 매월 지불되는 납부금에 대한 세금계산서가 발행되므로 비용 처리가 가능하며, 부가세에 대한 환급을 받을 수 있는 장점이 있습니다.
예를 들어 매달 110만 원의 납부 비용이 있다고 가정하면, 10만 원에 대한 부가세 환급이 가능하다고 생각하시면 됩니다.